在农村特色产业不断上升和传统工业急剧萎缩的威远县，农村金融也在传统的“壳”里裂变。

长期服务“三农”的农信人，开始重新思考农村市场。农村产业和生产力要素，今非昔比，生产和消费观念已经转变。再弹老调，不仅会失去农村市场，还将陷入困境。面对农村金融转型这个课题，围绕建设一流科技型零售银行的目标，威远农商银行网点转型先迈哪一步？

他们的理念是：在农村市场“金融服务先行1公里”，打造“农村社区银行”。

7月，“农村社区银行”试运行，截至10月末，共办理存取款业务2366笔，金额523万元；转账业务183笔，金额139万元；预约贷款15笔，金额92万元；查询业务1605笔；自助缴费80笔；密码激活43户；银行卡开卡26户；手机银行开通38户；短信银行开通46户；网上代购14笔；接受业务咨询2104人次；健康便民服务4200余人次；金融知识宣传6320人次；图书阅读2000余人次。

威远农商银行认为——

传统银行业务经营理念是谁拥有物理网点越多，谁的规模就越大。进入金融新常态，传统银行业务经营逻辑已难以制胜。如今，能够给银行带来新的增长点，能够为客户的多元需求提供便利实惠的服务，是跳出传统的物理网点、进入一个全渠道营运时代的关键所在。

从农信社改制而来的农商银行，服务“三农”和县域经济的宗旨没变，但经营理念要转变。网点转型应从金融和非金融多维度切入。

以“金融＋”理念，尝试推行“农村社区银行＋手机银行”金融服务、“大平台＋小课堂”金融宣传、“大物流＋小商铺”便民增值服务、“7×24小时”零空白、高效能普惠银行，为农村社区提供自助银行、手机银行、网上银行、网络购物、自助缴费充值、金融和政策咨询、健康小屋、便民服务等全面的现代金融服务，不断注入新的金融能量，实现与农户和商户生产消费无缝对接、零距离金融和非金融服务，努力搭建新型农村金融服务、生活娱乐服务、网络购物服务、信息咨询服务和创业发展平台。即创新多种形态、便民实惠、全面覆盖的“农村社区银行”。

目前，威远农商银行已形成四种“农村社区银行”模式：“1＋N”多功能农村社区银行、“农惠通”便民服务站、EPOS便民取款点、“2＋N”转型网点，与原有物理网点遥相呼应，向以增强主动营销服务能力为方向的网点转型全力推进。

服务接地气  在农村电商和店商渠道上融入金融

威远农商银行董事长刘阳德表示，“农村社区银行”是新渠道建设，需要把乡土文化与现代文明有效融合，把普惠金融与满足客户多元需求紧密结合，把增强主动营销服务能力与深耕农村市场进行整合。

威远农商银行成立了由行长周英秀挂帅的农村社区银行服务中心，抽调4名员工组建开发农村市场团队。围绕深化农村社区金融服务，走访特色产业带“中国无花果之乡”向义镇和生姜主产区新店镇村委会、居民和商户，广泛征询意见及建议；主动参与省联社O2O惠生活平台，联系阿里巴巴“农村淘宝”、西南网贸赶场小站、威远县零距离生活网和“12349健康养老”等电商平台；支行建立村民信息卡，对农户全面评级授信，保证所有农户有信可依、有信可用。在三项基础工作上形成“农村社区银行”理念，并制定运行方案。

在省联社内江办事处和县委、县政府大力支持下，威远农商银行只用了1个月便在向义镇四方村和新店镇民富村设立初级版“1＋N”多功能农村社区银行。农户和商户无不惊喜，“农村社区银行”与阿里巴巴“农村淘宝”像孪生兄弟。漂亮的民富村“农村社区银行”设在村委会办公区，相邻“农村淘宝”店，美观的四方村“农村社区银行”设在交通要道上，紧邻小商铺，与电商和店商同台唱戏，农户和商户称之为“坝坝银行”。

这两个“农村社区银行”硬件投入约45万元，外观形象和店堂布局统一，有宽敞的客户体验区，安装了BST和CRS机各1台，配置多媒体产品自助查询平台，提供网络购物、自助缴费、金融和政策咨询、保健便民等服务，目前由总行农村社区银行服务中心下派人员管理。

下派人员王晓聪说，“四方村‘农村社区银行’覆盖3镇，7月15日试运营，营业时间从早8点至晚6点。民富村‘农村社区银行’于7月16日试运营，根据农闲时段，营业时间从中午2点至晚6点。自助银行24小时服务。网络购物有本土产品柠檬茶、黄老五大礼包、周萝卜、无花果、大头菜等，价格在市场零售价的基础上打8折。”下一步，威远农商银行将在此基础上不断增加服务项目，如开通手机自助充值等，打造聚合社会资源、跨界创新服务的大平台。

在民富村村委会院坝里，记者看到“农村社区银行”设立的四个金融知识橱窗，其中有贷款办理流程、农户评级授信公示榜。总行业务部吴兵说，“我们对民富村生姜种植户最高授信50万元信用贷款，基本上满足了种植户购买姜种资金需求，方便了农户办理转账业务。”

周英秀表示，“1＋N”多功能农村社区银行在运营方式上，将向合伙人制迈进，由金融服务联络员管理。我们正在拟定合伙人计价取酬等技术性问题，合作共赢、长足发展。

服务暖民心   在农村医疗渠道上植入“农惠通”

位于村道旁的花园村卫生站，店门两侧以醒目的对联昭示“农惠通”便民服务。店堂柜桌上摆放着1台无线“农惠通”和1台有线EPOS机，一面墙上是一排有机玻璃橱窗，展示威远农商银行金融产品折页，方便群众索取。

在当地行医31年的姚玠式医生，精通“农惠通”便民业务。他告诉记者，早7点开门，晚8点关门，一年365天开门，没有节假休息日，方圆五里的村民来这里除看病外，取款、预约缴费、查询和咨询都很方便。

翻看日常交易登记薄，字迹工整，除蜀信卡用户外，还有不少它行卡用户。吴兵说，“设立‘农惠通’便民服务站，在选点时我们进行了深入调研，发现农村卫生院比小商铺具有三个优势，一是行医人员有信用，二是店堂卫生整洁，三是行医人员文化素质高，在当地有威望，是嫁接“农惠通”便民服务的有效实体。从已在农村卫生院设立的3个“农惠通”便民服务站运行情况来看，成效显著。”

威远农商银行创新“农村社区银行”理念，在探索中不断完善、升华。除在农村电商、店商、卫生医疗渠道进行有效尝试，还在原有渠道上不断完善，改造偏僻小网点、修正EPOS便民取款点。

在向义镇静林寺网点，安装CRS机1台，以自助银行分流客户，厅堂改造缩小柜面服务区，扩大客户体验区，改造成“2＋N”转型网点。对交易笔数少的EPOS便民取款点移机，重新选点。

威远农商银行借用渠道创新和完善原有渠道，以辩证观为指导，以求真务实为目的，以实践成效为标准，构建整合资源、因地制宜、差异共存、齐头并进的新型“农村社区银行”金字塔大格局。

正如“农村社区银行”的标识，就代表着对未来的憧憬：由水、古币、金银花元素简洁组合的旭日喷发图案，象征着“农村社区银行”依托广大农村的强大生命力而蓬勃发展。