人力资源报 2020-04-21 09:57

若尔盖县地处青藏高原东北边缘，位于四川省北部，是国家确定的集中连片特困地区，也是省委省政府确定的88个贫困县之一。

为打赢脱贫攻坚战实现全面建成小康社会，阿坝农信联社积极践行省农信联社金融精准扶贫工作有关要求，以扶贫小额贷款为抓手，以建档立卡贫困户为支持重点，发放农户小额信用贷款11.01亿元，发放金融精准扶贫贷款28.71亿元；对“分片包干、整村推进”的责任乡镇评级面达到100%，对符合贷款条件的建档立卡贫困户做到100%发放贷款。辖内若尔盖信用社瞄准“大目标”，带动全县贫困户脱贫，全县贫困发生率由11.9%降至0%。

阿坝州联社若尔盖信用社通过“再贷款+专合社+农户”等信贷支持模式，积极对接支持当地的新型农业经营主体，辐射带动群众增收致富。

从“依赖”民间借贷到“爱上”农信贷款

由于处在交通不便、信息闭塞、经济不活的边远地区，农牧民对金融的认识和自身金融意识缺乏，民间借贷现象在过去比较普遍。

“才开始，我不肯借银行的钱，担心还不上。”若尔盖县巴西镇班佑村牧民罗修说，在信用社工作人员的一再推荐下，2018年5月，罗修在信用社贷款5万元，买了20头牦牛。一年后，牦牛涨价，罗修赚到了钱。“5万元贷款年利息2175元，除去政府贴息，我只交了200多元。”罗修说，比起民间借贷，信用社贷款真是太划算了。

阿坝农信联社负责人表示，“在扶贫过程中，怎样引导农牧民主动学习、了解金融并懂得运用金融，是我们工作的重点也是难点。”在省、州农信社的安排部署下，若尔盖信用社通过建立整村推进的评级授信模式，为贫困户量身打造信用评分、等级评定标准，并以整村整乡全覆盖为目标，现场了解农牧户生产、生活状况，提前进行调查评级授信、及时更新评级授信内容，对有资金需求的客户第一时间提供贷款支持。

精准施策“造血式”扶贫助力全面完成脱贫任务

面对农牧民贷款难、慢、贵的现状，阿坝农信联社带领若尔盖信用社解脱贫攻坚“1243”密码。“1”即一简，简化办贷手续。“2”即两优，产品优，以市场和客户需求为导向开发设计信贷产品，全力满足不同客户的需求；利率优，合理确定农牧户贷款利率，最大限度让利于民。“4”即“四模式”，政府搭建引导模式、合作社托管扶贫模式、“结对子”扶贫模式、村镇监管扶贫模式。其中，针对因病、残疾等无劳动能力的贫困户，通过为其发放精准扶贫贷款，借款户以贷款资金入股合作社的方式，由合作社进行资金托管，托管资金仅用于牦牛购买及饲养等项目，合作社每年定期向贫困户进行现金分红，保障贫困户的基本生活。“3”即“三放宽”，即准入条件放宽、额度放宽、期限放宽，满足客户资金使用周期。

阿坝农信联社若尔盖信用社支持的牧民定居新村

从改善信用环境到“一股劲”攻坚发力

为有效降低贷款风险，阿坝农信联社强化贷后管理，采取跟踪检查、定期检查、条线督导、风险监测系统等方式，及时发现问题，将风险控制在可控范围之内。此外，有效依托乡村金融综合服务站（点）、汽车银行等，开展金融知识普及活动，转变金融知识传导“肠梗阻”局面。

2020年，罗修归还了5万元贷款，“按时还钱是与信用社打交道的基础，现在我们都晓得。”如今，农牧民金融意识有了长足提高，获取金融服务、合理使用金融产品的能力日渐提升。截至目前，若尔盖信用社扶贫小额信用贷款逾期余额和逾期率都为零。（李玉莎 唐路瑶）