勇担责任主动作为 凉山农商银行当好金融精准扶贫的主力军
2017-12-14 09:22:48 来源：凉山日报 作者：姚昱舟 陈国盼 点击数：
凉山是脱贫攻坚的主战场之一，脱贫任务十分艰巨。凉山农商银行，作为服务凉山的重要金融机构，秉承“因农而生，因农而兴，因农而强”的发展理念，把践行金融精准扶贫作为一项重要使命和良心工程，进一步发挥金融扶贫主力军的作用，立足实际、因地制宜，大胆创新，走出了一条富有凉山特色的金融精准扶贫新路子。
助力脱贫摘帽、致富奔康
29.8亿元精准扶贫贷款见成效
脱贫攻坚最艰巨最繁重的任务在农村，特别是贫困地区。如何精准发力，将金融精准扶贫工作落到实处？最直接的方式就是贷款，并且确保贷款资金的使用实效，真正在脱贫攻坚中发挥重要作用。为此，凉山农商银行真正下了“绣花功夫”。
自金融精准扶贫工作开展以来，凉山农商银行累计发放各项精准扶贫贷款59797笔，金额29.8亿元，其中：项目精准扶贫贷款110笔，金额11.8亿元；产业精准扶贫贷款66笔，金额3.1亿元；个人精准扶贫贷款59621笔，金额14.9亿元，占全州银行同业的68.74%。
这一笔笔贷款，就像一颗颗希望的种子，让建档立卡贫困户有了改变生活、脱贫奔康的基础；让扶贫产业有了充足的动力源泉；让脱贫项目有了更大的发展空间。
真扶贫，扶真贫。凉山农商银行在脱贫攻坚中立足实际，始终坚持“因农而生，因农而兴，因农而强”的发展理念，扎根在农村，想贫困户之所想，急贫困户之所急，助力贫困户脱贫摘帽，助推农户致富奔康。
凉山农商银行采取整村推进——精准扶贫模式，“分片包干”责任村2321个，建档立卡贫困户9.98万户。对于建档立卡贫困户的有效信贷需求100%满足。
为满足各类精准扶贫信贷需求，凉山农商银行创新扶贫信贷产品。因地制宜、因村因户施策，以“公司+贫困户”、“公司+基地+贫困户”、“新型农业经营主体+扶贫再贷款（支农再贷款）+贫困户”等产业链扶贫模式，在“扶贫小贷”、“妇女创业贷”、“生源地助学贷”、“返乡农民工创业贷”等产品基础上，推出“彝家新居按揭贷”、“彝家脱贫产业贷”、“党员扶贫快车贷”、“摩梭家园贷”、“惠农创业贷”等多种信贷产品。
大力支持贫困户住房建设、彝区彝家新寨建设、藏区牧民定居行动计划、安宁河流域住房改造等住房建设改造项目，帮助贫困户“住上好房子”，大力支持苦荞、马铃薯、烤烟、青花椒、中草药及水果、蔬菜、花卉等种植业，和牛、羊、猪、鸡等养殖业，助力贫困户“过上好日子”。
除此之外，凉山农商银行还采取“整村推进——小额农贷”的模式，为广大农户致富奔康注入了强劲动力。截至今年9月末，累计完成2161个行政村的“整村推进——小额农贷”工作，采集信息43.51万户，建立经济档案39.22万户，评级授信25.85万户、授信金额达68.85亿元，已用信12.38万户、金额33.19亿元。
加强渠道建设，打造便民金融服务点
村民取款转账十分方便
在昭觉县支尔莫乡阿土列尔村（悬崖村），这里的村民之前取款转账都要跑城里，一个来回就是一天，十分不便，还要花路费。凉山农商银行在村里的一家商店里安装了EPOS机后，村民们小额取款、给在外地读书的娃娃转学费、缴费都可以就近搞定，不用再来回奔波了。
凉山农商银行采取“整村推进—便民金融服务点”模式，畅通金融服务渠道，积极开展“支付惠农示范工程”创建活动，大力推动金融便民服务点的建设，努力提升金融服务可获得性和便捷性。
截至今年9月末，凉山农商银行共设立简易服务网点23个，流动服务网点395个，累计安装EPOS机2115台、POS机1928台、ATM机544台，启用流动汽车银行1辆，发展手机银行客户24.13万户，大力推广运用“蜀信e﹒惠生活O2O服务平台”，较好地满足了辖内群众存取款、转账、缴费、查询等基本金融服务需求。
加强诚信体系建设，营造良好发展环境
523个行政村转变为“零不良”的“信用村”
诚信是做人的根本，也是金融业健康发展的依托。加强诚信建设,是金融精准扶贫的必然要求。为保证金融精准扶贫贷款工作持续健康发展，凉山农商银行采取“整村推进－诚信体系建设”模式，构建整村“守信受益、失信惩戒”的激励约束机制，并结合彝族同胞的风俗习惯，走出了一条独具凉山特色的精准扶贫诚信体系创建之路。
首先，以村为单位，广泛推进“信用户”、“信用村”“信用镇”创建工作，通过全体村民共同监督、共同管理，形成村民信用联动机制，促进当地信用体系建设，营造良好的金融生态环境。
其次，通过积极开展诚信宣传教育活动，引导农户提升诚信意识，对守信农户简化贷款手续，对无不良贷款的信用村给予1到3个百分点不等的差别优惠利率，激励农户重信守信。自“整村推进”工作开展以来，全州行政村整体信用意识普遍提升，农户积极主动归还历年所欠贷款，全辖共有523个行政村转变为“零不良”的“信用村”，推进中收回不良贷款1.08万户，金额1.46亿元。截至2016年末，全行累计评定信用户10.52万户、信用村141个、信用乡镇23个。
同时，针对凉山彝族群众讲团结、重情义的良好风俗习惯，通过信用程度的连接来组成共同体，变个人征信为集体征信或家支征信，创新推出“农户+家支”、“农户+家支+干部”等多种贷款担保方式，并制定了“信用家支”评定管理办法，将传统的“三信”创建延伸为“四信”创建。
坚持可持续发展之路
多方联动，构建扶贫惠农长效机制
众人拾柴火焰高。脱贫攻坚是块难啃的硬骨头，要想帮助贫困户彻底脱贫，单靠个体力量是不行的，需要多方联动，密切配合。
在意识到这点后，凉山农商银行开始积极与有关部门和合作单位建立密切联系，构建扶贫惠农长效机制。
一是主动把推广扶贫小额信贷工作与当地产业政策、财政政策、扶贫政策等各项惠农政策有效对接，争取政府财政资源的配置，积极促成各县政府筹集风险补偿资金，建立风险分担机制，发挥财政资金杠杆撬动作用。目前已和16个县（市）签订了扶贫小额信贷合作协议，签约各类风险基金1.90亿元，现已到位1.8亿元；二是积极向人行申请支农再贷款、扶贫再贷款。2013年以来，累计向人行申请再贷款15.6亿元，其中支农再贷款7.2亿元、扶贫再贷款8.4亿元，有效降低了广大农户和新型农业主体的融资成本；三是与省农担和州农担开展集合信贷担保业务、与国开行四川省分行联合开展扶贫转贷款业务，有效为建档立卡贫困户信用增信。
开展产业、项目、教育扶贫
多措并举开展对口帮扶工作
凉山农商银行有对口帮扶村18个，为保证这18个村如期脱贫摘帽，凉山农商银行通过产业扶贫、项目扶贫、教育扶贫等相关工作，把工作落到了实处。
截至今年9月末累计向全州精准扶贫项目及其它公益设施建设等捐赠资金近700万元；选派了16名优秀干部到贫困村任“第一书记”、8名优秀青年干部到贫困县团委挂职；2016年在西昌学院录用了30余名大学生定向到凉山农商银行贫困乡镇网点工作；同时积极协助内地6个兄弟行（社）对口帮扶凉山6个贫困县，助推了全州精准扶贫脱贫工作。
念兹在兹，唯此为大。作为凉山金融扶贫的主力军，凉山农商银行将不忘初心，砥砺前行，继续为凉山经济事业的发展和各族人民脱贫奔康贡献力量。
冬天的阳光和煦温暖，肩挑重担，凉山农商银行又将踏上新的征程。
“悬崖村”的诚信人
在昭觉县支尔莫乡阿土列尔村（悬崖村），有一位“诚信人”某色吉日，他是村里某色家族的“族长”。由于他在凉山农商银行贷款有借有还，从不拖欠，把诚信作为做人做事的座右铭，并且带动整个家族诚信贷款、自主脱贫，所以成了村民们学习的楷模和典范。
凉山农商银行且木分理处负责人在一次与某色吉日的聊天中得知，当地的村民能通过养殖和种植获得一定收入，但由于没有较大的资金投入导致产量很低，不能做到完全的脱贫致富。于是该负责人便对其宣传了农户小额信用贷款政策，加大对村民的经济产业支持力度，而大家只需要做到一点，就是诚信。
“当然，有借有还，再借不难，对吧！”某色吉日这样笑着说道。随后，凉山农商银行且木分理处便对包括某色吉日在内的50余户村民发放了农户小额信用贷款。
在多年的贷款中，某色吉日充分证明了他当时的“有借有还”这句话，从未拖欠过一次还款。期间发生过这样一件事：在2010年冬天，离还款期限只有不到10天了，40余户贷了款的村民都在某色吉日的提醒下把钱还清了。只有这样的一户，他叫某色拉洛，年初时贷款1万3千元，买了一头母牛，盼着来年能收获两头小牛仔，而在大雪天，已经快要生仔的母牛从悬崖上摔死，导致他无力偿还贷款。某色吉日得知消息后东借西凑把钱拿到了母子二人面前，对他们说：“牛死了，我们再买，来年生下小牛仔还能赚钱，但没还上贷款，我们就成了不守信的人，也没人愿意再借钱给我们。我这里先帮你们垫上，明年农商银行继续贷款给我们，你们赚了钱再还给我。”
而这时距离还款日只有3天了。大雪封山，某色拉洛要照顾年老的母亲，某色吉日便亲自下山还款，当他冒着风雪走到营业网点门口的时候，从他磨破的手掌中渗出的血迹就能想到这一趟路程是多么的危险。
这样的事情后面还发生过几次，但是在某色吉日的带领下，“悬崖村”上的“某色家族”多年来始终坚持“还贷不逾期，再贷手续全”的诚信思想，将家族的畜牧业、种植业发展得有声有色。他时常对村民说：“首先得自己讲诚信，别人才会相信你。我们要做到说话算话，不能拖欠贷款，农商银行贷款给我们，是让我们发家致富，我们要感谢他们，不能欺骗他们”。
某色吉日从2006年至今一直与凉山农商银行且木分理处有着良好的借贷关系，且从未出现过不良还款记录。在某色吉日的牵头带领下，截至2017年9月末，“某色家族”在且木分理处现有贷款户数41户，贷款余额98.5万元（其中贫困户25户，贷款余额49.8万元），贷款主要用于种植、养殖业生产及发展旅游业等。
通过某色吉日一人带动一家，一家带动一村的实际行动，“悬崖村”村民都参与了且木分理处“贷款诚信人”的活动。截至目前，且木分理处已给100户“悬崖村”村民发放小额农户信用贷款，共计金额232.1万元，没有一笔不良贷款记录。
践行普惠金融理念，助力脱贫奔康
——凉山农商银行喜德县支行精准扶贫工作纪实
金秋十月，走进喜德县冕山镇小山村，新修的田间水泥路蜿蜒向前，一直延伸到田地尽头，成片的大棚在落日的余晖中闪耀着金灿灿的光芒，彝家儿女们掩不住收获的喜悦。
“因农而生，伴农成长”，凉山农商银行喜德县支行勇担社会责任，踏实践行普惠金融理念，助力金融精准扶贫，将国家一系列“支农、惠农、助农、富农”政策落到实处，帮助贫困户脱贫奔康。
“脱贫先立志，脱贫靠自己”。喜德县支行积极与喜德县委、县政府对接，为支持培育贫困村“一村一品”特色产业，制定了精准对接贫困户特色产业发展计划，以扶贫再贷款积极支持喜德县农村、农业、农户各项绿色生态种养产业发展。
2015年5月8日，客户肖某承包50亩土地，搭建大棚用于种植蔬菜和葡萄，总投资需要250万元，为此他找到农商银行申请信贷资金支持。经过充分调查了解，喜德县支行以“小额农贷特别授信+担保贷款+创新扶贫小贷”组合拳方式向其总共投放了179万元扶贫贷款，有了此笔贷款资金的支持，肖某走上了致富奔康之路。发展到目前，肖某共种植了140亩克伦生优质葡萄，20亩的美人籽优质葡萄，20亩的巨峰优质葡萄，并打造了10亩各种水果示范园，带动14户贫困户就业。今年葡萄树、水果树正处于成长期，预计2018年将收入250万元，贫困户人均增收6000元以上。
俗话说金杯银杯不如老百姓的口碑，农商银行助力贫困户奔小康的佳话，一传十十传百，肖某的致富经，很快传进客户高某耳中，高某作为一名土生土长的本地人，也想尽自己最大力量致力于脱贫攻坚。
他四处寻求资金发展大棚种植项目，通过实地考察，按照人民银行扶贫再贷款的操作流程，积极推动“扶贫再贷款+产业带动贷款”模式，喜德县支行对接到什邡市驻喜德的帮扶工作组，采取吸引建档立卡贫困户家庭成员就业、以土地承包经营权流转量化入股等方式，2016年12月高某与6户建档立卡贫困户采取土地入股方式，向农商银行申请100万元扶贫小贷资金支持。
大棚建设让一些贫困户寻求到生存发展之路，很快吸引到当地的许多建档立卡贫困户关注，一大批的农户开始积极以自己土地入股的形式，投资农村大棚种养殖产业，自力更生脱贫致富。
在精准扶贫的道路上，无论是在农村泥泞的小路，还是冒着山体滑坡的危险，还是在饥肠辘辘饱受风雨的夜晚，农信人白加黑、5+2，放弃休息，放弃与家人团聚，他们不畏艰难，勇往直前。
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