我与农信共成长征文活动之二

用诚心工作来化解不良

（荣县联社长山分社 郑成阳）

        近年来，受国际国内形势的影响，我国经济出现了不同程度的“下行”现象，四川省作为以传统农业和低端工业为经济主体的地区，受到了很大的冲击，经济形势显滩露石，金融环境“穷山恶水”，已经到了“最危险的时刻”。省联社充分认识到当前的经济金融形势，将2015年确定为“风险控制年”，将风险控制作为业务发展的基石。“不发展等死，乱发展找死”，在风险控制与业务发展这一对看似矛盾的结合体上，如何进行平衡，一个考验农信人的思想道德素质、业务工作水平、风险控制能力的经营格局已经沉甸甸地摆在数万四川农信人面前。

        作为一名刚进入农信不过一年多的基层员工，我在荣县的工业重镇长山，亲历了这里的工业经济由“万紫千红总是春”到“多少楼台烟雨中”的演变过程，经济下行，大家都在谈“钱难赚了，生意不好了”，特别是一些多年来看似优质的贷款客户，似乎也在纠结下个月如何支付银行利息？到期后是全额归还还是暂时不管？如雪崩一样的经济形势不断感染到各行各业，不良贷款上扬成为农信社显现出现的巨大问题。在这一背景下，带“国字号”的银行纷纷惜贷抽贷收贷，摒却当日的“信誓旦旦”和“真诚善良”，转而是以“无指标、没办法”为理由的拒绝放贷。素来“以一农之力扶三农之业”的农信社，关键时刻站了出来，响亮地打出“惠农兴村、扶微助小、融城旺社”的口号，坚持服务地方经济不动摇，坚持支持实体经济不退步，硬是顶着巨大的风险，承担起最重的责任。这样，农信社的不良贷款压降形势更加严峻。

        如何平衡业务发展与风险控制的关系？长山农信临危不乱，从容应付。该社在“开门红”工作一结束，便将贷款质量放在了首位。在每天的晨会上，主持人都会重复一句话“现在荣县联社已经到了生死攸关的时刻，如果我们不能有效控制业务经营风险，改革转型不成功，之前我们所有的努力和汗水都将化为乌有，因此我们要发扬愚公移山的精神，一步一个脚印，坚决把不良贷款压下去！”带着这样的信念，长山农信人每天的第一件事情就是打电话了解情况，催收贷款。同时，安排当天的行程，上门与贷款客户进行沟通，用诚意在取得客户的认可后，制定贷款归还或者重组方案。在催收的同时，他们还通过各种渠道不停打听借款人相关的消息，主动与客户联系。胡某在长山分社贷款10万元，虽然离到期还有一年的时间，但结欠利息9000左右，在了解到他有一笔大概几万元的政府补偿款后，长山农信人与政府部门的同志登门拜访，先不说贷款，以“拉家常”的方式打消他的疑虑，讲述不良信用记录导致融资难的经典案例，终使他幡然醒悟，在获得拨款后即支付了利息，同时还向农信社表示了感谢。承诺，将坚持信用底线，按时还本付息。值得一提的还有个体户袁某，办理了80000元的担保贷款后，由于生意上失败导致无法到期偿还，多次上门催收都无果，我们客户经理就转向了他的担保人入手，经调查发现担保人现在也无法偿还，但有一定的固定资产。长山分社立即采取风险控制措施，起诉借款人和担保人，让法院冻结了担保人的固定资产，经法院以及我们大家的共同努力，担保人最终同意在开庭之前还清这笔贷款，到现在为止袁某的贷款基本结清。

        对于不良贷款的清收理念，早已深入长山农信员工内心深入，大家都在这个过程中得到了成长，由单纯的打个电话，问个情况变为借助营销学中的“旁敲侧击，由此及彼”，使不良贷款清收方法得到了优化，取得了实效。此外，长山农信人还发挥团队协作的精神，该社业务量位居全县之首，长期保持3人或者4人临柜，在人和分社迁至长山镇后，人手更加吃紧。但出于对单位、对个人、对家庭负责的态度，长山农信人充分发扬集体主义和团队协作的精神，主动放弃休息时间，抽调内勤人员来“反哺”外勤工作，协助清收不良贷款。没有人因此而抱怨，也没有人因此而申请调离，相反，这却凝聚起人心和士气，他们在风雨中相携同行，相互理解相互支撑，“全民收不良，全民共患难”，这一幕一幕感染着我，鞭促着我，在这样一个有责任感、有原则性、有感染力的金融企业，我很自豪，随着险滩困局的逐一化解，我也不断成长，相信，经历了这样一段不同寻常的人生经历，我将自豪地对自己说，我无愧于农信事业，无悔于青春年华，无怨于辛勤付出，走过艰苦困难，我们一定会迎来更加光明和美好的未来！

责任编辑：韩笑