打造“一带一路”金融服务示范区 构建支持大众创新创业融资新模式

威远原是以钢煤为主的传统工业大县，第二产业产值2013年达70%。这一结构在经济发展新常态下，面临着高新技术产业占比偏低，传统增长动力减弱，资源环境约束加剧，要素成本越来越高等困难和问题，亟待转型升级。基于此，威远县委、县政府于2014年在内江5个县区中率先提出，与人行内江市中心支行、内江银监分局、省农信内江办事处深度合作，推进农信改革与金融服务创新，打造百里现代农业金融服务示范带和30公里创业创新金融服务示范路（贡威路——严陵工业园区——北部新城），探索支持大众创新创业融资新模式。经过近1年多来的探索已取得了良好的社会效益。

截至2015年9月末，威远农商银行向“一带一路”金融服务示范区投放贷款18.5亿元（占全县金融机构一带一路投放贷款额的95.23%），“一带一路”沿线的严陵、镇西、向义、新店、界牌5个镇2015年1-9月实现地区生产总值581437万元，同比增长10.95%，高于全县8.95个百分点。其中第一产业增加值80057万元，同比增长10.1 %；第二产业增加值379668万元，同比增长11.33%；第三产业增加值121712万元，同比增长9.53 %。分别高于全县6.8、10.73和0.87个百分点。农民人均可支配收入10038元，同比增长12.18%，高于全县平均水平2.08个百分点。区内镇西食品工业园区被列为全省首批省级支农再贷款示范基地，区内向义镇被评为全国一镇一业、一村一品示范镇和内江市信用镇，区内周萝卜蔬菜专业合作社、婆城大头菜种植专业合作社被评为全国示范农民专业合作社，区内威宝食品等4个品牌被评为全国知名品牌，区内威玻正在迈向四川玻纤新材料基地。

以威远农商银行为载体，聚合各方金融资源，打造“一带一路”金融服务示范区、构建支持大众创新创业融资新模式，进而推动威远县经济结构由生产钢煤为主调整到提供优质农产品新型工业产品并重，促进威远农商银行走上永续精进之路，是一项崭新的事业。对此，我们做了以下探索：  

     ——探索“政府+金管（人行、银监、办事处）+农商行”合作模式，促进经济金融良性互动。

    威远县县长罗平在大众创业、万众创新推进会上指出，过去我们只注重大型企业发展，忽视了中小微企业发展，大企业一旦受市场行情波动，整个县域经济就会受影响。现在我们要坚持多元化战略，通过加快发展电子商务，大力实施“回家工程”，持续推进科技创新，积极开展“互联网+”行动，推进大众创业、万众创新工作。全县今年电商应用企业达到150家以上；返乡农民工创业企业达到12家以上；高新技术企业和各类创新型企业达到69家以上；中小微企业新增24家以上；建成各类创新创业孵化载体7家。

    威远县的发展电商、“回引工程”、“双创”工作、以及谋求经济转型升级正在打造的新能源、新旅游、新材料、新食品、新医药、新电商六大产业，与人民银行的惠农促农金融服务、支农支小再贷款惠民服务、小微企业金融服务三大工程，银监会的金融服务进社区、阳光信贷、富民惠农金融创新三大工程，省联社“惠农兴村”、“扶微助小”、“融城旺社”三大工程及威远农商银行打造服务快捷的普惠银行、解决客户金融服务最先一公里和最后一公里的举措如何才能高度契合，形成合力，其契合点在哪里？通过认真研究，我们提出“打造‘一带一路’金融服务示范区，构建支持大众创新创业融资新模式”的思路。通过积极向县政府、人民银行内江市中心支行、内江银监分局、省联社内江办事处汇报，得到大力支持，并同意共建共创“返乡创业金融服务示范园和大众创业万众创新示范街、示范园，以及百里现代农业金融服务示范带”，旨在形成“政府+金管（人行、银监、办事处）+农商行”合作模式，促进经济金融良性互动。一带一路涉足的镇5个，村45个（占所辖5个镇106个村的42.45%）、农户32625户（占所辖5个镇76865户农户的42.1%），中小微企业858家（占全县的32.81%，占所辖5个镇的54.7%），创新型企业65家，经济总额占5个镇的95.3%、威远全县的34.63%。

    ——推行“产业链+贸易融资”定制模式，实现信贷资金安全运行。

    产业链是从一种资源或几种资源通过产业层次不断向下游产业转移直至到达消费者的路径。产业链始于自然资源，止于消费市场，但起点和终点并非固定不变。贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收帐款等资产的融资。

    在经济上行时，银行业间竞争激烈，银行过渡授信和企业（客户）转移信贷资金用途，易导致流动资金贷款管理失控和民间借贷无序。银行如既要有效支持实体经济，又要防控金融风险，有效途径之一就是把流动资金贷款变为贸易融资。产业链特别是农业产业链，按照现金流动规律，运用贸易融资方式，可实现对产业链每一环节、每一主体精准定制金融产品、期限。在“一带一路”金融服务示范区，我们通过对东工水电、银星实业、四川威玻、威宝食品、金四方果业、缔铂酒业等企业，采取贸融保函、贸融贷款、贸融票据方式，既解决了他们融资中无有效抵押物问题，又确保了信贷资金封闭安全运行。如对东工水电、银星实业、海山机械中标的央企项目开敞口保函；对威宝食品生产航空、康师傅、日清食品实行订单超短贷。在推行“产业链+贸易融资”定制模式的过程中，威远农商银行初步形成无花果、萝卜、青菜、大头菜、生姜、设施蔬菜、果酒、生猪、机械制造、新材料等产业链金融，取得了明显成效。2015年1-9月，“一带一路”示范区内以周萝卜、金四方等为代表的绿色食品实现产值6.3亿元，同比增长21%；以东工水电为代表的机械加工实现总产值10.2 亿元，同比增长16.7%；以百胜药业为代表的生物医药业实现产值1.02亿元，同比增长11.8 %；以三帝、白塔为代表陶瓷行业实现产值20.7亿元，同比增长35.6%；以威玻为代表的新材料实现产值60.40亿元，同比增长13%。

    ——推行“金融+互联网+经济实体”营运模式，对接新经济时代。

   “互联网+”作为一种新的经济形态，是经济发展新常态下的新引擎。今年7月，国务院制定下发《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，威远农商银行据此提出在区内及全县推进“金融+互联网+经济实体”营运模式，主动对接县政府制定的互联网+工业、农业、电子商务、旅游、民生服务、创新创业等12个领域；主动争取首批参与、实施省联社020惠生活平台，目前已营销威远本地实体企业101户加入其平台；主动联系阿里巴巴农村淘宝、西南网贸港赶场小站、威远县零距离生活网和“12349健康养老”等本土电商平台；加强电信、移动、保险、电业、水务、民政等合作；开通了“今必通”业务预约平台、卡贷通业务，推进社区银行、手机银行、网上银行广泛应用。实现了镇街有ATM机、村社商户有POS机和EPOS机，家家户户有网上银行、手机银行和蜀信卡。客户自助银行办理率近70%，最高的网点达到94.91%。初步搭建起信贷支持平台、支付结算平台、便民生活服务平台。

    ——推行“政府+银行+社会”诚信模式，构建区域生态圈。

    威远作为传统工业大县，正在经历转型升级的阵痛期。在经济上行的前几年域外银行蜂拥而上、过渡授信，部分企业转移贷款用途、参与民间借贷；在经济转型的当今，域外银行大举撤退或只收不贷以及各种形式的压贷，造成银行与企业之间信任关系趋紧，部分企业老总失联、懒帐。“一带一路”金融服务示范区内的农业、工业、商业企业对威远农商银行的依赖度、信任度很高，甚至达到100%。在这轮经济转型中，“一带一路”金融服务示范区内所涉及的镇西、向义、新店、界牌镇企业和居民户生产经营正常、收入显著增加，不良贷款“双降”，形成了威远区域金融生态示范圈。内江东工机械股份有限公司财务总监黄名军对四川日报记者讲：“自7月31日在新三板挂牌上市以来的近3个月里，不断有其它银行找上门来要给我们放贷款，我们都婉拒了。不是我们不缺贷款而是不能忘本，我们最困难时威远农商银行帮公司渡过难关。现在有名气了，要贷还是在他们那贷，支持他们发展壮大。”威远农商银行也公开承诺并付诸兑现，对诚实守信的客户保证不压贷、不惜贷、不惧贷，利率优惠。如对这些企业和农户利用人行支农支小再贷款、再贴现降低贷款成本。为新店镇民富村每年授信4000多万元反季节生姜贷款，确保该村仅生姜收入就有1亿多元、农民人均收入达3.5万元。如，种姜户刘虹在威远农商银行获信用贷款50万元，购姜种170余吨，生产反季节生姜近300吨，实现产值500多万元，纯利润达到50多万元。

截至目前，“一带一路”金融服务示范区所涉及的村、街、企业，获得威远农商银行授信28.50 亿元，占全行授信额的42.53 %，占所辖区5个镇授信额的68.92 %。   

转型升级中的威远经济，在“一带一路”金融服务示范区的引领下，正乘风破浪、走向多元发展，翻开大众创业、万众创新崭新的一页！