金融之水润“三农”创新服务助“小微”

        五通桥区毗邻乐山城区，中小微企业蓬勃发展，种养殖业规模不断扩大，对资金的需求也更加旺盛、更加急迫。

        为更好地助推中小微企业发展、助推农民增收，破解中小微企业、“三农”领域融资难题，近年来五通桥农信社积极践行普惠金融，深入推进“惠农兴村、扶微助小”工程，用金融之水润泽“三农”，用创新服务助力“小微”，切实加大信贷投放力度，有力地促进了五通桥区经济发展。

            创新信贷模式金融灌溉“三农”

　　 今年以来，对于五通桥区勤丰生姜专业合作社的社员们来说无疑是一个丰收年——生姜均价达到了每斤10元，创下了20多年来的最高价，每户社员的平均收入更是达到了七八万元。

        面对去年的大丰收，该合作社负责人张小平对五通桥农信社充满了感激之情：“农信社对我们生姜合作社一直以来都非常支持，不少农户都通过农信社的贷款扩大了种植规模，因此社员们增收的背后也有农信社的一份功劳。”

        近年来，五通桥农信社不断创新贷款模式，除了上述“联社+专合组织+会员”的贷款模式外，该农信社还推出了“联社＋村民小组＋农户”、“联社+龙头企业+规模农户”的贷款模式，满足了农户、专业协会、涉农企业的资金需求。

         普遍缺乏足值有效抵押物是导致三农“融资困局”的一大主要症结。对此五通桥农信社创新抵押担保方式，例如，推出“花农桥-花木抵押贷款”、“药农桥-库存药材抵押贷款”，不仅推动当地花木生产逐步走上规模化、产业化的发展道路，还给予巨星饲料、芽之春合作社、永强花木、牛华芽菜、紫金合作社、馨泉兴食品等大批涉农企业支持。此外，五通桥农信社还依托农村专合组织，积极推广联保信贷模式，先后支持专业合作社3个，注册会员300余户，真正成为了规模化、集约化经营的“助推器”。

　　        创新服务模式助推“小微”发展

　　中小微企业是地方经济发展的强大生力军，创造了大量的就业岗位。为助推中小微企业发展，五通桥农信社不断创新服务模式，满足中小微企业融资需求。

        为给企业提供更加便捷、专业的服务，五通桥农信社设立了“公司客户部”和“个人客户部”，并在14个营业网点设置专职客户经理负责中小微企业的业务咨询。同时，建立高效贷款审批机制，将贷款申请受理到贷款发放的时间尽可能缩短。2014年7月，五通桥农信社小企业金融服务中心正式挂牌成立。“以前发放一笔小微企业贷款可能要三四天，如今一两天就能搞定！”该中心负责人说。

        为给企业带去个性化、特色化的服务，五通桥农信社针对不同规模、不同行业、不同发展阶段的企业量身定制信贷产品。例如对处于起步阶段的企业，推出了第三方保证、第三方抵押贷款；对完成了原始积累、生产经营稳定成熟的企业，推出一次审批、循环支用的小企业循环贷款；针对专业市场中经营时间较长、发展良好但缺乏有效担保的企业集群的流动资金需求，推出小企业联保贷款；对因缺乏抵质押物和有效担保，且资金需求时间短的优质企业，推出信用贷款和第三方保证担保贷款等。

        尤其值得一提的是，对中小微企业，五通桥农信社还非常注重“融资”与“融智”的有机结合，为企业量身定制授信方案，提供投资理财、企业财务分析等咨询、分析服务。

　　       加大信贷投放助推地方经济发展

　　“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”——五通桥农信社用不断创新的金融产品和金融服务模式破解了中小微企业、“三农”领域的融资难题，提供了个性化、专属化的金融服务。不仅如此，五通桥农信社还不断加大信贷投放，通过真金白银支持，助力中小微企业、“三农”领域，助推了五通桥区经济发展。

        截至8月末，五通桥农信社各项贷款余额21.52亿元，比年初增加1.89亿元，增长9.63%，增量辖内占比48.46%，市场份额为30%。贷款余额、增量、市场份额均居辖内第一。而在所有的贷款余额中，绝大部分都投向了中小微企业、“三农”领域。

        在强有力的金融支持下，五通桥区以畜牧、蔬菜、花木三大特色产业为主的农业产业快速发展，2014年该区农民人均纯收入达10351元；众多中小微企业蓬勃发展，提供了数以万计的工作岗位，提升了五通桥区经济活力。

        “我们将始终高举普惠金融大旗，用金融之水润泽‘三农’，用金融之雨助力’小微’。为此，2015年，我们将继续加大信贷投放力度，不断提高创新能力和专业水平，强化对农民、农村土地改革、产业化经营金融服务创新，不断研发新产品，抓好小微贷款复制推广工作。”五通桥农信社相关负责人如是说。